手把手教你选银行办POS机，流程、费用、避坑指南

【银行POS机办理全攻略：流程、费用与避坑指南】，办理银行POS机需经历"申请-审核-签约-安装"四步流程：首先通过银行官网或线下网点提交营业执照、法人身份证等材料，部分银行支持线上预审；通过风控审核后需签订电子协议，明确交易费率（通常0.6%-0.63%）、押金（2000-5000元）及年费（200-500元）；签约后3-5个工作日内完成设备配送及刷卡测试，费用方面需注意：押金可退还但需冻结账户流水，部分银行收取开卡工本费；警惕"超低费率"陷阱，实际交易成本包含支付通道费、银行服务费等；建议优先选择银联认证的银行产品，避免第三方代发导致的资金风险。避坑要点：1. 核实银行是否具备《支付业务许可证》；2. 确认合同中是否注明罚息标准（通常日息0.05%-0.1%）；3. 拒绝强制捆绑保险、会员服务等附加条款；4. 定期检查对账单，发现异常交易及时冻结账户；5. 设备更换需通过官方渠道，避免第三方维修导致功能异常，建议新商户选择首年费率优惠产品，后续根据交易量选择阶梯费率方案，年交易额超50万可申请费率折扣。

"想办个POS机刷信用卡，到底该选哪家银行啊？"今天咱们就掰开揉碎了讲清楚，先上干货，直接给你列个银行白名单,再带你看怎么选最划算！

哪些银行能对外办POS机？这份清单请收好

主流银行名单（2023年最新版）

银行类型	推荐办理银行	适用场景	特色服务
四大国有银行	工商银行、建设银行	大额交易、企业用户	到账T+0，支持对公账户
股份制银行	招商银行、浦发银行	中小企业、连锁商户	移动POS机免年费
互联网银行	微众银行、网商银行	个人用户、小微商户	38%超低费率
城商行	北京银行、上海银行	本地商户、社区服务	支持微信/支付宝聚合支付
外资银行	汇丰银行、花旗银行	高端商户、跨境交易	支持多币种结算

什么人能办？

• 个人用户：身份证+银行卡（微众、网商可直接办理）
• 企业用户：营业执照+对公账户（需银行审核）
• 个体工商户：营业执照+法人身份证（部分银行可办理）

申请POS机全流程（附避坑指南）

具体操作步骤

案例：某奶茶店老板办理招行POS机

1. 准备材料：营业执照+法人身份证+对公账户
2. 线上申请：登录招行手机银行→"支付结算"→"POS机申请"
3. 现场审核：银行经理上门核查经营场所（约3个工作日）
4. 安装激活：快递送设备→安装调试→签约（约1个工作日）
5. 正常使用：绑定商户→下载APP→开始刷卡

常见问题解答

Q：个人办POS机需要营业执照吗？ A：微众银行/网商银行可直接用身份证办理，但交易限额会受限（单笔≤5万，月累计≤50万）

Q：POS机到账时间有讲究吗？ A：

• T+0到账：工行、建行（适合餐饮等即时消费）
• T+1到账：招行、民生（适合零售商户）
• 次日到账：微众、网商（个人用户首选）

Q：刷信用卡有次数限制吗？ A：单卡单日≤20笔，单日累计交易额≤10万（不同银行标准不同）

费用清单大公开（2023年最新标准）

主要收费项目

费用类型	微众银行（个人）	招商银行（企业）	工商银行（对公）
手续费	38%	6%	55%
流量费	免	5元/月	8元/月
年费	免	80元/年	120元/年
提现手续费	5%	无	无

隐藏费用提醒

• 设备押金：部分银行收取（工行2000元,可退还）
• 保证金：企业用户需存5-10万（网商银行可免）
• 系统维护费：年费300-500元（外资银行常见）

真实案例对比（附选择建议）

个体户案例

张先生（奶茶店老板）

• 交易额：日均3000元
• 选择方案：微众银行（0.38%费率）
• 年成本：0.38%×3000×30=342元
• 优势：到账秒到，无需营业执照

企业案例

李总（连锁超市）

• 交易额：日均5万元
• 选择方案：招商银行（0.6%费率）
• 年成本：0.6%×5万×30=9000元
• 优势：支持对公账户，有专属客户经理

选择建议

• 月流水＜3万：优先微众/网商（费率最低）
• 月流水3-10万：工行/建行（到账快）
• 月流水＞10万：招行/浦发（服务好）

这些坑千万别踩！

费率陷阱

• 警惕"0费率"广告：实际通过其他方式收费（如强制购买保险）
• 对比综合成本：某银行标称0.38%，但加收2%提现费，实际成本2.38%

设备选择指南

• 传统POS机：适合固定场所（餐饮/零售）
• 移动POS机：支持NFC/扫码（外卖/地推）
• 智能POS机：自动对账+经营分析（连锁店）

合规操作要点

• 禁止套现：单日同一卡交易＞5笔即触发预警
• 保留凭证：交易单据保存≥2年（税务稽查要求）
• 更新系统：每年至少升级一次固件（防盗刷）

最新政策速递（2023年更新）

1. 费率调整：微众银行从0.38%降至0.35%（2023年9月）
2. 设备升级：所有POS机强制安装防冲正芯片（2024年1月）
3. 补贴政策：小微企业首年免收年费（需申请）

特别提醒：近期有银行推出"费率阶梯优惠"，

• 月流水＜5万：0.38%
• 5-10万：0.35%
• 10万+：

知识扩展阅读

在这个信息化、数字化飞速发展的时代，移动支付已经渗透到我们生活的方方面面，成为现代商业活动不可或缺的一部分，而POS机作为实现这一支付方式的重要工具，其申请流程和所需材料也成为了众多商户关注的焦点，在众多银行中，究竟哪些银行可以对外申请POS机呢？本文将为您详细解析，并提供实用的申请指南和案例说明。

哪些银行可以对外申请POS机？

在回答这个问题之前,我们首先需要了解POS机的分类，POS机大致可以分为商用POS机和个人POS机两种类型，商用POS机通常用于企业、个体工商户等商业场所，而个人POS机则主要面向个人消费者，我们将分别介绍这两种类型的POS机在哪些银行可以申请。

商用POS机

商用POS机是企业或个体工商户进行商业活动的必备工具,具有收款、转账、刷卡等多种功能，以下是可以申请商用POS机的银行：

银行名称	可申请产品	申请条件
工商银行	商户POS机	企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证等
农业银行	商户POS机	企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证等
建设银行	商户POS机	企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证等
中国银行	商户POS机	企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证等
交通银行	商户POS机	企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证等
招商银行	商户POS机	企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证等

个人POS机

个人POS机主要面向个人消费者,提供便捷的收款服务，以下是可以申请个人POS机的银行：

银行名称	可申请产品	申请条件
中国银行	个人POS机	有效身份证件、银行卡
工商银行	个人POS机	有效身份证件、银行卡
农业银行	个人POS机	有效身份证件、银行卡
建设银行	个人POS机	有效身份证件、银行卡
招商银行	个人POS机	有效身份证件、银行卡

申请POS机需要注意什么？

在选择银行申请POS机时,商户需要注意以下几点：

费用问题

不同银行的POS机申请费用可能会有所不同,商户需要根据自己的实际需求和经济状况进行权衡，银行会收取一定的手续费或年费，具体费用标准可以在申请前咨询银行工作人员。

功能与服务

商户在选择POS机时,需要了解不同银行提供的功能和服务，有些银行可能提供更全面的支付解决方案，包括移动支付、扫码支付等，而有些银行则可能只提供基础的收款功能。

风险控制

作为商户,我们需要关注POS机的风险控制，选择正规的银行和安全的支付平台，确保资金安全，要定期核对交易记录，发现异常情况及时报警处理。

案例说明

为了更好地说明上述内容,下面我们来看一个实际的案例：

案例：某餐饮企业申请POS机

某餐饮企业在经营过程中,发现传统的现金收款方式存在诸多不便，于是决定申请POS机以方便顾客付款，经过市场调研，该企业选择了工商银行进行合作。

在申请过程中,工商银行的工作人员详细介绍了POS机的申请条件和所需材料，并指导企业填写了相关申请表，该企业成功申请到了工商银行提供的商户POS机，并享受了银行提供的免费安装和培训服务。

在使用过程中,该企业发现工商银行的POS机功能齐全、操作简便，且手续费合理，通过POS机，企业的收款速度大大提高，客户满意度也得到了显著提升。

我们可以得出以下结论：

商用POS机和个人POS机在多家银行都可以申请，但具体申请条件和所需材料可能有所不同。

2. 在选择银行申请POS机时，商户需要关注费用问题、功能与服务以及风险控制等方面。

通过实际案例可以看出，选择正规的银行和安全的支付平台对于商户来说至关重要。

希望本文能为您提供有价值的参考信息,助您在申请POS机的过程中更加顺利、安心。