POS机到底在哪些银行能申请？手把手教你避坑

POS机作为商户收款工具，其申请银行选择直接影响费率与使用体验，本文梳理主流银行资质及避坑指南：国有大行（工行、建行等）资质全但审核严，适合大型企业；股份制银行（招行、平安等）审批较快；城商行/农商行门槛较低，但需注意区域限制，申请需准备营业执照、法人身份证、对公账户等核心材料，部分银行要求连续经营满1年，避坑要点：警惕0费率陷阱（实际通过提现费、流量费变相收费），对比年费、交易分润、到账时效等条款，避免选择无银联认证的第三方机构，审核周期通常7-15个工作日，签约后需3-5天安装，建议优先选择与支付机构直连的银行，定期核查账单明细，遇异常交易及时冻结账户，选择时需综合评估资金安全、服务响应速度及长期合作成本，中小商户可考虑微众银行、网商银行等线上渠道，但需防范数据泄露风险，最终建议通过银行官网或官方APP提交申请，并要求签署书面服务协议。

本文目录导读：

1. POS机是什么？
2. 哪些银行可以申请POS机？
3. 为什么有些银行不适合申请POS机？
4. 案例说明

POS机申请全攻略（口语化版）

最近很多朋友问我："POS机到底在哪些银行能申请？听说有的银行根本不接单，有的银行利率特别高，到底该怎么选？"今天我就用大白话给大家讲清楚这个事，咱们先看个表格,对比一下六大行和互联网银行的情况：

银行名称	申请条件	基础费率	特色服务	申请周期
工商银行	营业执照+法人身份证	6%+3元	支持对公账户	3-5工作日
农业银行	小微企业认证	55%+3元	机器免费送	2-3工作日
建设银行	存款50万起	63%+3元	交易满额返现	5-7工作日
招商银行	个人/对公均可	63%+3元	支持扫码付	1-3工作日
民生银行	营业执照+法人住址	58%+3元	机器分期免息	3-5工作日
中信银行	存款30万起	65%+3元	交易积分兑换	2-4工作日
微众银行	个人身份证	38%	无需营业执照	1-2工作日
随手科技	个人身份证	38%	机器免费送	1工作日

（表格说明：费率包含交易手续费和银行服务费,不同行业可能有额外费率）

常见问题大解答（Q&A）

Q1：所有银行都能申请POS机吗？ A：不是！根据央行规定，只有持牌支付机构才能发行POS机，但六大行和互联网银行都符合资质，但具体能否办理要看银行风控政策，比如农业银行对小微企业特别友好,而中信银行更看重存款规模。

Q2：个人能申请POS机吗？ A：可以！现在很多银行都开放了个人申请通道，比如招商银行"一闪付"POS机，个人凭身份证就能办理，但要注意，单笔交易限额通常不超过5万元,年交易额超过500万可能需要升级为对公账户。

Q3：费率0.38%的机器靠谱吗？ A：要看具体合同！微众银行和随手科技这类互联网产品确实有超低费率，但要注意三点：①是否需要预存保证金（通常2000-5000元）②是否有最低交易量要求（比如月交易满10笔）③是否收取设备押金（一般押金500-1000元）

Q4：申请被拒怎么办？ A：常见原因有三种：①营业执照信息不匹配 ②法人身份证有逾期 ③银行账户流水不足，建议先查央行征信报告，再找同行业同规模客户对比费率，比如有个奶茶店老板，在建设银行被拒后，转去民生银行用"小微商户贷"附带POS机，费率从0.63%降到0.58%。

真实案例分享

案例1：成功申请案例 客户：杭州某服装店（个体户） 银行选择：农业银行"小微商户POS" 办理过程：

1. 凭营业执照和法人身份证在线申请
2. 3天后收到机器，激活时绑定对公账户
3. 首月交易满5笔赠送200元话费
4. 年交易额达300万可升级为0.55%费率 关键点：利用农业银行"机器免费送"活动，省下2000元设备费

案例2：被拒案例 客户：深圳某科技公司（新注册） 银行选择：招商银行"商务通POS" 被拒原因：

1. 法人身份证有2次逾期记录（央行征信显示）
2. 对公账户月均流水仅8万元（低于银行20万门槛） 解决方案： ① 先处理征信问题（补缴3笔逾期费用） ② 转去微众银行办理"随e付"（无需营业执照） ③ 用个人储蓄卡做担保交易

避坑指南（重点提醒）

1. 警惕"超低费率陷阱"：某第三方公司宣称0.3%费率，实际要加收2%服务费，年交易额50万实际成本比银行高15%！

2. 注意设备押金规则：民生银行设备押金可抵扣首年服务费，但提前解约需全额退还,建议先签1年期合同。

3. 行业费率差异：餐饮业建议选0.55%费率，教育行业选0.6%，珠宝行业选0.65%。

4. 交易时间限制：工商银行对公账户凌晨1-5点不能交易,农业银行周末有额度限制。

最新政策解读（2023年更新）

根据央行《非银行支付机构条例》修订版：

1. 所有POS机必须标注"银联认证"标识
2. 年交易额超500万的商户强制升级为对公账户
3. 新增"绿色通道"服务（小微企业3工作日内办结）
4. 严打"二清机"（要求资金直接进入商户对公账户）

总结建议

1. 优先选择银行自有产品（比第三方便宜20%）
2. 新手建议从个人POS开始（年交易额<200万）
3. 每年3-6月申请最佳（银行冲业绩期）
4. 保留至少2家备选银行（防止政策变动）

（全文共计1582字，包含3个案例、5个问答、1个对比表格,数据截止2023年10月）

知识扩展阅读

随着科技的进步和支付方式的多样化，POS机已经成为商家日常运营中不可或缺的一部分，是不是所有的银行都可以申请POS机呢？今天我们就来聊聊这个问题。

POS机是什么？

POS机，全称为“销售点情报管理系统”，是一种具备现金收款功能的电子设备，它不仅能够完成信用卡、借记卡等电子支付方式的收款，还能打印相关交易小票,是现代商业活动中不可或缺的一部分。

哪些银行可以申请POS机？

并不是所有的银行都可以随意申请POS机,以下是一些常见的情况和要求：

大型国有银行

如中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等，这些银行通常具有较为完善的金融设施和服务体系，能够提供高质量的POS机产品和服务，它们的申请流程相对规范,需要提交的相关资料也较为齐全。

表格：

银行名称	特点
中国工商银行	具有全球服务网络，服务优质
中国农业银行	农业领域的金融服务专家
中国银行	国际化程度高，业务种类丰富
中国建设银行	建筑行业金融服务领先

股份制商业银行

如招商银行、浦发银行、中信银行等，这些银行在POS机领域也有着丰富的经验和技术积累,能够提供多样化的POS机产品和服务。

表格：

银行名称	特点
招商银行	高端客户服务，灵活的支付方案
浦发银行	创新能力强，技术领先
中信银行	综合金融服务提供商

城市商业银行

如上海银行、北京银行等，这些银行通常服务于本地市场，对当地商业环境和企业需求有较为深入的了解,能够提供更加贴合实际的POS机解决方案。

表格：

银行名称	特点
上海银行	上海本土服务，业务全面
北京银行	北京地区金融服务佼佼者

农村商业银行和村镇银行

这些银行主要服务于农村和偏远地区，为当地居民和企业提供便捷的金融服务，虽然它们的服务范围相对有限,但在申请POS机方面也有一定的优势。

表格：

银行名称	特点
农村商业银行	服务于农村地区，支持农业发展
村镇银行	针对村镇市场，服务当地居民

为什么有些银行不适合申请POS机？

虽然大部分银行都可以申请POS机，但也有一些银行由于种种原因并不适合,以下是一些常见的情况：

银行规模较小

一些小型银行可能由于资金、技术等资源有限，无法提供高质量的POS机产品和服务，它们的申请流程可能相对繁琐,不适合急需POS机的商家。

银行信誉问题

部分银行可能存在信誉问题，导致其POS机产品存在安全隐患或服务不稳定，在这种情况下,商家应该谨慎考虑是否选择该银行的POS机。

银行政策限制

一些银行可能会根据市场情况和自身战略调整POS机政策，导致某些地区的商家无法申请到POS机，在这种情况下，商家需要及时关注银行的政策动态,以便及时调整申请策略。

案例说明

某餐饮连锁店成功申请POS机

某知名餐饮连锁店在全国范围内拥有众多分店，由于业务规模不断扩大，原有的现金收款方式已经无法满足需求，在了解到某大型国有银行提供高品质的POS机产品后,该连锁店决定向该银行申请POS机。

经过一系列严格的审核和评估，该连锁店顺利获得了POS机安装资格，该连锁店的每一家分店都可以通过POS机完成信用卡、借记卡等电子支付方式的收款,大大提高了收款效率和客户满意度。

某零售商户选择城市商业银行的POS机

某小型零售商户主要在本地市场销售日常用品，在选择POS机时，该商户考虑到城市商业银行对本地市场的了解和服务的灵活性,最终选择了该银行的POS机。

城市商业银行为该商户提供了定制化的POS机解决方案，不仅满足了其日常收款需求，还为其提供了丰富的营销工具和数据分析功能，该商户的销售额不断提升,经营状况也日益改善。

并不是所有的银行都可以随意申请POS机，商家在选择POS机时应该根据自身需求和实际情况进行综合考虑，大型国有银行、股份制商业银行以及城市商业银行和村镇银行都提供优质的POS机产品和服务，商家也应该注意选择信誉良好、政策稳定的银行进行申请。

希望本文能够对广大商家在申请POS机时提供一些有益的参考和帮助。